Выгодные инвестиции

Существует несколько инвестиционных продуктов, облаченных в одежду страховых полисов. Иногда они унифицированы наподобие паевых трастов, но подвержены различным схемам налогообложения. Вы можете делать регулярные вклады, либо единовременно заплатить всю сумму. Полисы могут быть привязаны к паю, когда деньги поступают в инвестиционный фонд и стоимость полиса зависит от величины пая, или же могут быть «доходными», что означает гарантию того, что они не упадут в цене, а вы можете получать бонусы как ежегодно, так и по истечении срока договора.

Облигации с единым страховым взносом (SINGLE-PREMIUM BONDS) В данном случае вы инвестируете сразу всю сумму. Обычно вы получаете страхование жизни, гарантирующее возврат капитала с прибылью в случае вашей смерти. Начальные издержки могут достигать 6% плюс 1% ежегодно на расходы по управлению, что выше, чем издержки в паевых трастах и инвестиционных фондах. Еще одно отличие: фонд страховой инвестиционной компании подвержен налогу на прирост капитала (CGT) и подоходному налогу. Кроме того, инвесторы, снимающие с облигации более 5%, тоже могут быть подвержены подоходному налогу. Подобные облигации могут заинтересовать налогоплательщиков высшей категории, которые смогут накапливать доходы до тех пор, пока не выйдут на пенсию и не перейдут в разряд налогоплательщиков более низкой категории. Разновидность подобного рода облигаций — это «брокерские облигации» (broker bonds), где фонд управляется профессионалами за дополнительную плату, но преимущество таких облигаций весьма сомнительно, если не сказать больше.